Co zrobić, gdy jest się niewypłacalnym? Porady

Zadłużenie to problem, który dotyka coraz większą liczbę Polaków. W ciągu ostatnich kilku lat obserwujemy znaczny wzrost liczby dłużników, co wynika z łatwiejszego dostępu do różnego rodzaju kredytów oraz prowadzenia bardziej konsumpcyjnego stylu życia.

Łatwość zadłużania

O czym jest artykuł: pokaż

Nowe realia rynkowe sprzyjają rozwojowi sektora prywatnego, co przyczynia się do zmian zachowań biznesowych. Przełomowym momentem okazał się rok 2005, kiedy pojawiło się nowe pokolenie dłużników. To osoby, które w przeciwieństwie do poprzedniego pokolenia rozumieją pojęcia z zakresu windykacji należności i nie obawiają się konsekwencji niespłaconego kredytu.

Polska mentalność i systemy wartości zmieniły się dramatycznie i są bardziej ukierunkowane na dobra materialne. Obecnie istnieje nowe pokolenie dłużników, którzy są świadomi swojego zadłużenia i doskonale znają techniki prawne i psychologiczne.

Jednym z najważniejszych kroków w wychodzeniu z długów jest uznanie problemu i podjęcie działań, aby go rozwiązać. Warto w pierwszej kolejności stworzyć plan spłaty zadłużenia, który będzie odpowiednio dostosowany do naszych możliwości finansowych.

Kolejnym krokiem jest kontakt z wierzycielem i negocjowanie warunków spłaty. Warto wówczas skorzystać z pomocy specjalistów ds. oddłużania, którzy pomogą nam w negocjacjach i zaproponują najlepsze rozwiązania.

Jeśli zadłużenie jest zbyt wysokie, warto rozważyć skorzystanie z pomocy doradców finansowych lub specjalistów ds. restrukturyzacji, którzy pomogą nam w stworzeniu planu finansowego i zmniejszeniu wysokości miesięcznych rat.

Wychodzenie z długów wymaga cierpliwości, determinacji i odpowiedniego planu działania. Kluczowe jest również przestrzeganie ustalonych terminów spłaty oraz zmiana nawyków finansowych, aby uniknąć powrotu do zadłużenia w przyszłości.

Pamiętajmy, że każdy dług da się spłacić, jeśli podejdziemy do niego odpowiednio i będziemy działać z determinacją. Warto skorzystać z pomocy specjalistów, którzy pomogą nam w wychodzeniu z trudnej sytuacji finansowej.

Etyka regulowania należności

Etyka regulowania należności to ważny temat zarówno dla przedsiębiorców, jak i konsumentów. W dzisiejszych czasach, gdy łatwo popaść w długi, warto zastanowić się nad tym, jakie wartości przyświecają procesowi windykacji i regulowania należności.

Dla przedsiębiorców etyka regulowania należności oznacza przede wszystkim szacunek dla klienta, ale także odpowiedzialność za należyte rozliczenie i spłatę długu. Przedsiębiorca powinien stosować się do obowiązujących przepisów prawa i uczciwych standardów, takich jak niezaangażowanie agresywnych metod windykacyjnych i szacunek dla prywatności dłużnika. Powinien także przestrzegać zasad rzetelnej reklamy, aby klient miał pełną wiedzę o produkcie lub usłudze, którą nabywa.

Dla konsumentów etyka regulowania należności polega na odpowiedzialności za swoje zobowiązania i konsekwentnym podejściu do ich regulowania. Dłużnik powinien dążyć do uregulowania swojego długu w sposób, który jest dla niego wykonalny, a jednocześnie zgodny z umową. Powinien także szukać pomocy w przypadku trudności finansowych i wziąć odpowiedzialność za swoje decyzje dotyczące zaciągnięcia kredytu lub pożyczki.

W każdym przypadku etyka regulowania należności wymaga szacunku dla drugiej strony i dążenia do rozwiązania problemu w sposób, który jest uczciwy i zgodny z obowiązującymi przepisami prawa. Dzięki temu możliwe jest zminimalizowanie nieporozumień i konfliktów, a proces windykacji staje się bardziej efektywny i pozytywny dla wszystkich stron.

Dłużnicy odpowiedzialni i zapominalscy

Dług może być poważnym problemem dla wielu ludzi, szczególnie w przypadku, gdy nie są w stanie go spłacić w terminie. W zależności od postawy i zachowania dłużników można wyróżnić dwie grupy: odpowiedzialnych i zapominalskich.

Odpowiedzialni dłużnicy to ci, którzy starają się pilnować swoich płatności i podejmują wysiłki, aby spłacić swoje długi. Zwykle komunikują się z wierzycielem, negocjują warunki spłaty i wykonują wszystkie uzgodnione zobowiązania. Przedsiębiorcy z tej grupy starają się również dbać o swoich klientów i nie narażają ich na niepotrzebne ryzyko zadłużenia, udzielając kredytów tylko tym, którzy spełniają określone kryteria.

Zapominalscy dłużnicy to ci, którzy mają tendencję do ignorowania swoich długów i przeciągania ich spłaty. Zwykle nie komunikują się z wierzycielem, nie podejmują żadnych działań, aby spłacić swoje zobowiązania i często nie realizują swoich obietnic. Taka postawa może prowadzić do spirali zadłużenia, a także do utraty zaufania wśród wierzycieli i utrudnienia w uzyskaniu kredytów w przyszłości.

Ważne jest, aby dłużnicy byli odpowiedzialni za swoje długi i podejmowali działania w celu ich spłacenia. W przypadku trudności finansowych, warto skontaktować się z wierzycielem i negocjować warunki spłaty, zamiast ignorować długi. Przedsiębiorcy również powinni działać w sposób odpowiedzialny i dbać o swoich klientów, udzielając kredytów tylko tym, którzy są w stanie je spłacić. W ten sposób można uniknąć niepotrzebnych problemów związanych z długami i zbudować trwałe relacje biznesowe oparte na zaufaniu i odpowiedzialności.

Historia dłużnika

Kiedyś myślałem, że to, co mam, zawsze będzie moje. Że praca, którą wykonuję, i tak niewielkie zarobki, które otrzymuję, wystarczą na pokrycie moich codziennych potrzeb. Myliłem się. Niespłacona pożyczka w jednym banku przekształciła się w kolejne zobowiązania w innych instytucjach finansowych, a ja nie byłem w stanie spłacać wszystkich rat.

Codziennie zaciskałem zęby i próbowałem nie myśleć o problemie. Ale on był ze mną na każdym kroku. Nie mogłem się skupić na pracy, bo myślałem o kolejnym wezwaniu do zapłaty. Nie mogłem spać, bo miałem koszmary o komorniku, który chce zabrać mi wszystko, co posiadam.

W końcu zdecydowałem się działać. Znalazłem firmę, która specjalizuje się w negocjowaniu i regulowaniu długów. Zadzwoniłem do Conectum i umówiłem się na rozmowę, przedstawiając problem.

Nie ukrywam, że w pierwszej chwili czułem się skrępowany i zawstydzony. Musiałem otworzyć się przed obcymi ludźmi i przyznać się do swojego problemu. Ale z drugiej strony, poczułem ogromną ulgę. W końcu ktoś mnie wysłuchał i chciał mi pomóc.

Specjaliści z Conectum wyjaśnili mi, jakie kroki powinniśmy podjąć, żeby zredukować moje zadłużenie. Wspólnie ustaliliśmy plan działania i zaczęliśmy działać. Było to dla mnie trudne, ale w końcu miałem nadzieję na poprawę sytuacji.

Po kilku tygodniach od drugiego telefonu, dostałem pierwsze dobre wieści. Zadłużenie zostało zredukowane, a moje raty stały się bardziej przystępne. Czułem, że w końcu zacząłem wychodzić na prostą.

Po dwóch miesiącach udało nam się zredukować moje zadłużenie do minimum. Byłem szczęśliwy i wdzięczny. Dzięki pomocy specjalistów z Conectum udało mi się wyjść z długów i odzyskać spokój. Teraz wiem, że nigdy więcej nie pozwolę sobie na sytuację, gdy tracę kontrolę nad finansami i własnym życiem.

Statystyki

Oto kilka statystyk dotyczących zadłużonych w Polsce:

Według raportu z 2021 roku 23,2% Polaków miało zadłużenia w I kwartale 2021 roku.
Średnia wartość zadłużenia wynosiła 9 727 zł.
W 2022 roku niewypłacalność ogłosiły 2752 przedsiębiorstwa, co oznacza wzrost aż o 30 proc. w porównaniu z 2021 r.
Według danych z 2020 roku, 30% Polaków nie spłaca swoich zobowiązań terminowo.
Według danych BIK, wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek na 31 grudnia 2020 r. wyniosła 700 mld zł i była wyższa o 30,4 mld zł (4,5%) w porównaniu do wartości na koniec 2019 r. Akcja kredytowa w 2020 r. osiągnęła 140,8 mld zł i była niższa o 29 mld zł (18%) niż w 2019 r. – to bilans sprzedaży kredytów i pożyczek w dobie pandemii, która zaważyła na wynikach wszystkich produktów kredytowych i pożyczek.
47 proc. Polaków uważa, że ich sytuacja finansowa pogorszyła się w ostatnim półroczu – wynika z badania przeprowadzonego przez Payback. Polacy nie spoglądają w różowych okularach w przyszłość. Blisko 60 proc. z nich jest zdania, że w kolejnych miesiącach inflacja wciąż będzie rosnąć.
Dane Biura Informacji Kredytowej z 2022 roku pokazują, że w Polsce w I półroczu 2022 r. banki i SKOK-i udzieliły łącznie 1 523,7 tys. kredytów gotówkowych (+3,8%) na kwotę 32,46 mld zł (+1,2%) oraz 2 230,1 tys. kredytów ratalnych (+26,1%) na kwotę 8,35 mld zł (+3,3%).

Portret dłużnika z perspektywy pokoleniowej

Dług towarzyszy człowiekowi od wieków, ale jego charakter i sposób postrzegania zmienia się wraz z kolejnymi pokoleniami. Dawniej długi traktowane były jako haniebne i nieetyczne, dlatego unikano ich na miarę możliwości. Wraz z postępem społecznym i gospodarczym, a także zmianami w mentalności ludzi, długi przestały być czymś wstydliwym.

Współczesne pokolenie dłużników to ludzie, którzy znają swoje prawa i potrafią skutecznie negocjować z wierzycielami. Zwykle są to osoby młodsze, wykształcone, posiadające dobrą znajomość prawa i umiejętności interpersonalne. Znają sposoby wyjścia z trudnej sytuacji finansowej i nie boją się ich stosować.

Dłużnicy starszego pokolenia zwykle podchodzą do swojego zadłużenia z większą niepewnością i obawą. Często brakuje im wiedzy na temat możliwości, jakie daje im prawo oraz umiejętności skutecznej komunikacji z wierzycielami. Z tego powodu często kierują się radami i sugestiami innych, nie zawsze jednak skutecznie.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że portret dłużnika zależy nie tylko od wieku, ale również od wielu innych czynników, takich jak wykształcenie, sytuacja materialna, status społeczny czy poziom samoświadomości. W każdym przypadku jednak warto pamiętać o swoich prawach i szukać skutecznych rozwiązań, które pozwolą wyjść z trudnej sytuacji finansowej.