Conectum Forum

Kredyt Bankowy Dla Zadłużonych 2023: Pomoc Oddłużeniowa, Skuteczne Wyjście z Długów

„Nigdy nie miałam oporów przed wzięciem krótkoterminowego kredytu. Może dlatego, że zawsze miałam go za co spłacić. Może nie zabrzmi to zbyt skromnie, ale nigdy nie borykałam się z problemami finansowymi – wręcz przeciwnie.

W niektórych momentach swojego życia miałam tyle pieniędzy, że mogłam pozwolić sobie na wszystkie zachcianki – wyjazdy kilka razy w roku na wakacje, zakup drogich fatałaszków, a nawet wspieranie lokalnego schroniska dla zwierząt. Nie chce wyjść nieskromnie, ale moje życie było idealne.

Niestety – pech chciał, że moja firma zbankrutowała. Jako, że działo się to praktycznie z dnia na dzień, nie miałam za wiele czasu, by się na to przygotować. Zresztą, jak można się przygotować do bankructwa.

Kalkulacje kredytowe – jaki kredyt wybrać?

Zawsze byłam osobą rozsądną. Na chłodno kalkulowałam wszystkie „za” i „przeciw”, analizowała możliwe ścieżki, myślałam nad wyjściem z sytuacji. Czarne chmury zbierały się nad moją głową. Tym razem nie było tak różowo.

Na głowie miałam mieszkanie – niewielkie, aczkolwiek nadal wymagające minimum wkładu finansowego, samochód, a także kredyt na potrzeby firmy.

Jednym słowem, oszczędności starczyły mi na maksymalnie trzy miesiące. Nie chcąc bawić się w kolejne kredyty, pożyczyłam trochę pieniędzy od bliskich. Niestety – to również nie starczyło.

Miałam poważny problem. Brak pieniędzy. Kredyty na głowie. Powoli traciłam wole życia. Oczywiście niemal na gwałt szukałam jakiejś pracy. Dokładałam też wszelkich starań, aby reaktywować prowadzoną działalność. Ciągle były potrzebne mi pieniądze. Bez większego zastanowienia postanowiłam wziąć kolejny kredyt.

Historia zadłużonego

Myślałam sobie: to strzał w dziesiątkę. Wzięłam pożyczkę i zaczęłam spłacać zaległe raty. Jeszcze nie wiedziałam, że już niedługo czeka mnie znacznie poważniejszy problem. Kredyt bankowy starczył mi na kilka dobrych miesięcy – oszczędzałam, zrezygnowałam z wyjazdów i zewnętrznych dotacji.

Żyłam można, by powiedzieć – ubogo. Niestety, każde pieniądze kiedyś się kończą. Tak było i z tymi. Gotówka była na wyczerpaniu, ja nadal nie miałam pracy, a pożyczkodawcy upominali się o swoje. Na głowie wisiało mi nie jeden, a pięć kredytów. Jak teraz na to patrzę, cieszę się, że nie skorzystałam z opcji kredytów chwilówek. Dzięki temu zaoszczędziłam sobie sporo stresu.

Spirala długów

Wpadłam w prawdziwą spiralę długów. Brałam jedną chwilówkę, aby spłacić kolejną. Niestety – doszły mi niespodziewane wydatki. Jedna mała choroba sprawiła, że już nie byłam w stanie zapłacić kolejnej raty. Nie wiedziałam, co robić. Pierwszy raz od dawna byłam naprawdę przerażona.

Wprawdzie udało mi się znaleźć jakąś pracę, aczkolwiek comiesięczna pensja była skrajnie niska. Nie stać mnie było na spłatę wszystkich zobowiązań. Bałam się, że w końcu na głowę wejdzie mi komornik.

Rozwiązanie

Zaczęłam szukać w Internecie jakiegoś sposobu. Poszukiwałam pieniędzy. Rodzina nie była w stanie mi już pomagać. Od komornika dzielił mnie już jeden krok. W końcu znalazłam reklamę firmy Conectum Finanse. Przyznam szczerze, że bałam się wtajemniczać kolejne osoby w moje prywatne problemy. Musiałam zaryzykować.

Miałam nóż na gardle. Opowiedziałam konsultantowi o wszystkim, z czym muszę się borykać. Nie pominęłam żadnego szczegółu. Wprawdzie nie miałam wielkich nadziei, że uda mi się coś wskórać, aczkolwiek byłam dobrej myśli.

Dopiero firma Conectum Finanse sprawiła, że udało mi się wyjść z długów. Zamieniłam wszystkie swoje zaciągnięte pożyczki w jedną ratę.”

Szukasz pomocy w wyjściu z długów? Wypełnij formularz:

Czytaj także: Jak szybko wyjść z długów w chwilówkach?

Dowiedz się jakie są warunki, aby uzyskać kredyt gotówkowy dla zadłużonych osób i firm. Porównaj oferty banków i firm pozabankowych i znajdź najlepszą dla siebie.

Czy osoba zadłużona może otrzymać kredyt gotówkowy? Sprawdź warunki!

Czy osoba zadłużona może otrzymać kredyt gotówkowy, zależy od warunków i polityki banku. Większość banków sprawdza historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy przed udzieleniem kredytu, co oznacza, że ​​osoby z długami mogą mieć trudniej w uzyskaniu kredytu.

Niemniej jednak, niektóre banki oferują kredyty dla osób zadłużonych, ale zazwyczaj z większymi wymaganiami, takimi jak wyższe oprocentowanie i więcej zabezpieczeń.

Zalecane jest, aby osoby zadłużone skonsultowały się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać więcej informacji na temat ich możliwości kredytowych.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to zapis informacji o twoich kredytach i pożyczkach, które masz obecnie lub miałeś w przeszłości. Informacje te obejmują szczegóły dotyczące kredytów, takie jak:

• Data rozpoczęcia i zakończenia kredytu
• Wysokość pożyczki
• Oprocentowanie
• Czy spłacasz raty na czas
• Czy masz jakieś opóźnienia w spłacie

Te informacje są zbierane przez agencje kredytowe, takie jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) lub Krajowy Rejestr Długów (KRD) i służą bankom i innym instytucjom finansowym do oceny twojej zdolności kredytowej. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu i lepsze warunki kredytowe.

Jakie są wymagania dotyczące zdolności kredytowej?

Wymagania dotyczące zdolności kredytowej mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej, ale ogólnie obejmują następujące kryteria:

• Stałe dochody: banki chcą mieć pewność, że masz stałe i wystarczające dochody, aby spłacać raty kredytu.
• Wiek: wiele banków wymaga, aby kredytobiorcy mieli ukończone 18 lub 21 lat.
• Historia kredytowa: banki sprawdzają historię kredytową kredytobiorcy, aby ocenić, czy dotychczas terminowo spłacał swoje zobowiązania.
• Zabezpieczenie: niektóre banki wymagają zabezpieczenia w postaci np. nieruchomości, samochodu lub innego majątku.
• Wkład własny: niektóre banki wymagają od klienta wkładu własnego np. w przypadku kredytów hipotecznych.
• Zatrudnienie: banki często wymagają od kredytobiorców bycia zatrudnionym na umowę o pracę lub umowę o dzieło.

Ważne jest aby pamiętać, że nie istnieje jednoznaczny wzorzec dla zdolności kredytowej, dlatego różne banki mogą mieć różne wymagania.

Czy banki udzielają kredytów gotówkowych osobom z negatywną historią kredytową?

Niektóre banki mogą udzielać kredytów gotówkowych osobom z negatywną historią kredytową, ale zazwyczaj z większymi wymaganiami, takimi jak wyższe oprocentowanie i więcej zabezpieczeń. Osoby z negatywną historią kredytową mogą mieć trudniej w uzyskaniu kredytu w banku tradycyjnym, ponieważ banki będą uważały ich za bardziej ryzykownych kredytobiorców.

Alternatywnym rozwiązaniem dla osób z negatywną historią kredytową mogą być pożyczki pozabankowe, które często są udzielane przez firmy pozabankowe, takie jak pożyczkodawcy online lub firmy pożyczkowe. Jednak, te pożyczki często mają wyższe oprocentowanie i krótszy okres spłaty niż kredyty tradycyjne.

Dlatego też, przed podjęciem decyzji o pożyczce, zalecane jest, aby osoby z negatywną historią kredytową skonsultowały się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać więcej informacji na temat ich możliwości kredytowych.

Ranking kredytów dla zadłużonych:

1. SKOK Stefczyka
2. Pekao S.A.
3. Santander Bank Polska
4. PKO BP

Wypełnij wniosek i sprawdź jaką masz zdolność kredytową:

Jakie dokumenty trzeba przedstawić, aby uzyskać kredyt gotówkowy dla zadłużonych?

Aby uzyskać kredyt gotówkowy, osoby zadłużone mogą musieć przedstawić następujące dokumenty:

• Dowód osobisty
• Potwierdzenie dochodu, takie jak wyciąg z konta bankowego lub odcinek wynagrodzenia
• Historię kredytową – potwierdzenie z agencji kredytowej, takiej jak BIK lub KRD
• Informacje o obecnych zadłużeniach
• Zabezpieczenie, jeśli wymagane (np. nieruchomość, samochód)
• W przypadku osób bez stałego dochodu, bank może wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak dokumenty potwierdzające płynność finansową, lub inne dokumenty potwierdzające zdolność do spłaty kredytu.

Warto pamiętać, że wymagania mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej, dlatego zaleca się skontaktowanie się z bankiem, aby uzyskać informacje na temat konkretnych wymagań.

Jakie są warunki udzielenia kredytu gotówkowego dla zadłużonych?

Warunki udzielenia kredytu gotówkowego dla osób zadłużonych mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej, ale ogólnie obejmują następujące kryteria:

• Stałe dochody: banki chcą mieć pewność, że masz stałe i wystarczające dochody, aby spłacać raty kredytu.
• Historia kredytowa: banki sprawdzają historię kredytową kredytobiorcy, aby ocenić, czy dotychczas terminowo spłacał swoje zobowiązania.
• Wysokość zadłużenia: banki mogą ograniczać wysokość kredytu gotówkowego dla osób zadłużonych, ze względu na ryzyko niespłacenia kredytu.
• Oprocentowanie: kredyty dla osób zadłużonych mogą mieć wyższe oprocentowanie niż kredyty dla osób bez długów, ponieważ są one uważane za bardziej ryzykowne.
• Zabezpieczenie: niektóre banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub samochód, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu.
• Wkład własny: niektóre banki mogą wymagać od klienta wkładu własnego.
• Okres spłaty: banki mogą ograniczać okres spłaty dla osób zadłużonych.

Ważne jest, aby pamiętać, że każdy bank ma swoją politykę kredytową i może stosować różne warunki i wymagania. Dlatego też, przed podjęciem decyzji o pożyczce, zalecane jest, aby osoby zadłużone skonsultowały się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać więcej informacji na temat ich możliwości kredytowych.

Czy kredyt gotówkowy dla zadłużonych jest opłacalny?

Kredyt gotówkowy dla osób zadłużonych może być opłacalny, jeśli jest on potrzebny do rozwiązania bieżących problemów finansowych i ma przyzwoite warunki. Jednak, ponieważ osoby zadłużone są postrzegane jako bardziej ryzykowni kredytobiorcy, banki mogą oferować kredyty z wyższym oprocentowaniem i większymi wymaganiami.

Jeśli masz negatywną historię kredytową, jest to jeszcze trudniejsze, ponieważ banki mogą być bardziej ostrożni w udzielaniu kredytów gotówkowych. Alternatywnie, osoby zadłużone mogą rozważyć pożyczki pozabankowe, które często są udzielane przez firmy pozabankowe, takie jak pożyczkodawcy online lub firmy pożyczkowe. Te pożyczki często mają wyższe oprocentowanie i krótszy okres spłaty niż kredyty tradycyjne.

Dlatego też, przed podjęciem decyzji o pożyczce, zalecane jest, aby osoby zadłużone skonsultowały się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać więcej informacji na temat ich możliwości kredytowych i porównać różne opcje finansowania, aby mieć pewność, że wybór jest opłacalny i odpowiedni dla ich sytuacji finansowej.

Jakie są warunki udzielenia kredytu gotówkowego dla zadłużonych?

Warunki udzielenia kredytu gotówkowego dla osób zadłużonych mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej, ale ogólnie obejmują następujące kryteria:

• Stałe dochody: banki chcą mieć pewność, że masz stałe i wystarczające dochody, aby spłacać raty kredytu.
• Historia kredytowa: banki sprawdzają historię kredytową kredytobiorcy, aby ocenić, czy dotychczas terminowo spłacał swoje zobowiązania.
• Wysokość zadłużenia: banki mogą ograniczać wysokość kredytu gotówkowego dla osób zadłużonych, ze względu na ryzyko niespłacenia kredytu.
• Oprocentowanie: kredyty dla osób zadłużonych mogą mieć wyższe oprocentowanie niż kredyty dla osób bez długów, ponieważ są one uważane za bardziej ryzykowne.
• Zabezpieczenie: niektóre banki mogą wymagać dodatkowego zabezpieczenia, takiego jak nieruchomość lub samochód, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu.
• Wkład własny: niektóre banki mogą wymagać od klienta wkładu własnego.

Jak uzyskać kredyt dla zadłużonych?

Zły BIK może utrudnić uzyskanie pożyczki, ale nie jest to niemożliwe. Istnieje kilka opcji dostępnych dla osób z mniej niż idealnym kredytem, ​​w tym pożyczki zabezpieczone, pożyczki pozabankowe, a nawet pożyczki od rodziny i przyjaciół. Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że opcje te mogą wiązać się z wyższymi stopami procentowymi i opłatami.

Zabezpieczone pożyczki

Pożyczka zabezpieczona to taka, w której pożyczkobiorca przedstawia zabezpieczenie, takie jak samochód lub dom, w celu zabezpieczenia pożyczki. Ten rodzaj pożyczki może mieć niższą stopę procentową i korzystniejsze warunki niż pożyczka niezabezpieczona. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może zająć zabezpieczenie.

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób ze złym BIKiem, ​​ponieważ są niezabezpieczone i nie wymagają zabezpieczenia. Jednak oprocentowanie pożyczek osobistych jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych. Ponadto wielu pożyczkodawców osobistych ma surowsze wymagania kredytowe niż inne rodzaje pożyczkodawców.

Pożyczki od rodziny i przyjaciół

Inną opcją dla osób ze złym BIKiem jest pożyczenie od rodziny i przyjaciół. Ten rodzaj pożyczki może mieć korzystniejsze warunki i niższe oprocentowanie niż pożyczka od tradycyjnego pożyczkodawcy. Jednak pożyczanie od rodziny i przyjaciół może nadwyrężyć relacje, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas lub w całości.

Podsumowanie

Uzyskanie pożyczki ze złym BIKiem może być trudne, ale dostępne są opcje. Pożyczki zabezpieczone, pożyczki osobiste i pożyczki od rodziny i przyjaciół to realne opcje. Ważne jest, aby rozważyć zalety i wady każdej opcji i wybrać tę, która najlepiej pasuje do Twojej indywidualnej sytuacji.

źródło: Conectum Finanse Opinie 2022. Kredyty oddłużeniowe.