Kalkulator zdolności kredytowej

Najczęściej przyznawane kredyty, gdzie znaleźć najlepsze oferty i jak obliczyć zdolność kredytową? Poznaj nasze wyliczenia i kalkulator kredytów wraz z bieżącym i aktualnym rankingiem.

Czym jest kredyt i jaki jest podział kredytów?

Kredyt to pożyczka udzielana przez bank lub inną instytucję finansową, która polega na udostępnieniu określonej sumy pieniędzy na określony okres czasu. Kredyty mogą być przyznawane na różne cele, takie jak zakup mieszkania, samochodu, sprzętu AGD lub RTV, czy też na sfinansowanie inwestycji lub wakacji.

Najczęściej przyznawane kredyty to:

1. Kredyty hipoteczne – są to kredyty, które są udzielane na zakup lub budowę nieruchomości, a zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości.
2. Kredyty gotówkowe – są to kredyty, które są udzielane w formie gotówki na dowolny cel, bez konieczności określania ich przeznaczenia.
3. Kredyty samochodowe – są to kredyty udzielane na zakup samochodu, a zabezpieczeniem kredytu jest samochód, który jest przedmiotem zakupu.
4. Kredyty konsolidacyjne – są to kredyty, które są udzielane na spłatę kilku innych zobowiązań, takich jak kredyty czy pożyczki. Kredyt konsolidacyjny pozwala na zmniejszenie ilości rat i obniżenie całkowitego kosztu zobowiązań.
5. Kredyty studenckie – są to kredyty, które są udzielane studentom na pokrycie kosztów studiów. Kredyty te są udzielane przez banki lub instytucje rządowe i często charakteryzują się preferencyjnymi warunkami spłaty.

Każdy kredyt wiąże się z koniecznością spłaty określonej sumy pieniędzy wraz z odsetkami. W celu uzyskania kredytu należy złożyć wniosek w banku lub innej instytucji finansowej i przedstawić odpowiednie dokumenty potwierdzające zarobki.

Wniosek kredytowy – jak poprawnie wypełnić?

Aby wypełnić wniosek kredytowy, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami:

1. Zgromadź wszystkie potrzebne dokumenty. W zależności od rodzaju kredytu i instytucji finansowej, może być konieczne dostarczenie dokumentów takich jak dowód osobisty, umowa o pracę, wyciągi z konta bankowego, faktury za media itp.
2. Znajdź odpowiednią instytucję finansową. Możesz to zrobić, porównując oferty różnych banków lub instytucji pozabankowych i wybierając tę, która oferuje najkorzystniejsze warunki kredytowania.
3. Pobierz wniosek kredytowy ze strony internetowej instytucji finansowej lub odbierz go w placówce banku lub instytucji pozabankowej.
4. Wypełnij wniosek kredytowy. W formularzu należy podać swoje dane osobowe, informacje dotyczące dochodów i zobowiązań oraz szczegóły dotyczące kredytu, takie jak cel, na jaki ma być przeznaczony, wysokość i okres spłaty.
5. Dokonaj przekazania wymaganych załączników. W zależności od rodzaju kredytu i instytucji finansowej, może być konieczne dołączenie dodatkowych dokumentów, takich jak oświadczenie o dochodach, wyciągi z konta bankowego itp.
6. Przekaż wniosek i załączniki do instytucji finansowej. Możesz to zrobić osobiście w placówce banku lub instytucji pozabankowej, przesłać je pocztą lub przesłać skan dokumentów drogą elektroniczną.
7. Oczekuj na decyzję o przyznaniu kredytu. Instytucja finansowa przeanalizuje wniosek i poinformuje cię o decyzji oraz warunkach kredytu. Jeśli decyzja będzie pozytywna, otrzymasz umowę pożyczki oraz wypłatę środków finansowych.

Strony umowy kredytowej – dlaczego to ważne?

Umowa kredytu to dokument, który określa warunki udzielenia kredytu oraz obowiązki kredytobiorcy i banku lub innej instytucji finansowej. Poniżej przedstawiam kilka podstawowych elementów, które powinny znaleźć się w umowie kredytu:

1. Dane kredytobiorcy i instytucji finansowej – umowa powinna zawierać dane osobowe i adresy kredytobiorcy oraz banku lub innej instytucji finansowej udzielającej kredytu.
2. Cele kredytu – umowa powinna wskazywać na jaki cel kredyt ma być przeznaczony, np. na zakup mieszkania, samochodu, na remont itp.
3. Wysokość kredytu – umowa powinna określać kwotę kredytu, jaka zostanie udzielona kredytobiorcy.
4. Okres spłaty kredytu – umowa powinna wskazywać na okres, w ciągu którego kredytobiorca ma spłacić całą zaciągniętą kwotę.
5. Wysokość i terminy spłaty rat – umowa powinna określać wysokość miesięcznych rat oraz terminy ich spłaty.
6. Oprocentowanie kredytu – umowa powinna wskazywać na oprocentowanie kredytu, czyli dodatkową kwotę, jaką kredytobiorca będzie musiał zapłacić instytucji finansowej za udzielenie kredytu.
7. Warunki przyznania kredytu – umowa powinna zawierać warunki, jakie kredytobiorca musi spełnić, aby otrzymać kredyt, np. posiadanie stałego źródła dochodu, brak zaległości w spłatach kredytów itp.
8. Warunki rozwiązania umowy – umowa powinna określać warunki, w jakich możliwe jest rozwiązanie umowy, np. w przypadku niewywiązywania się kredytobiorcy ze spłat rat lub innych zobowiązań zawartych w umowie.

Zabezpieczenia umowy kredytowej

Zabezpieczenie umowy kredytu to element, który ma na celu zapewnienie bankowi lub innej instytucji finansowej bezpieczeństwa w przypadku, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić zaciągniętego kredytu. Zabezpieczenie może być stosowane przy udzielaniu kredytów o większej kwocie lub w przypadku, gdy bank lub inna instytucja finansowa uważa, że kredytobiorca nie jest wiarygodnym klientem.

Rodzaje zabezpieczenia umowy kredytu:

1. Hipoteka – najczęściej stosowane zabezpieczenie przy udzielaniu kredytów na zakup mieszkania lub domu oraz odwrócona hipoteka. Polega na zastawieniu nieruchomości, która staje się własnością banku lub instytucji finansowej w przypadku braku spłaty kredytu.
2. Zastaw ruchomości – polega na zastawieniu ruchomości, takich jak samochód czy maszyny rolnicze, w celu zabezpieczenia kredytu.
3. Poręczenie – polega na zobowiązaniu się osoby trzeciej, np. rodzica lub przyjaciela, do spłaty kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca nie będzie w stanie tego zrobić.
4. Weksel in blanco – to weksel, którego kwota i termin spłaty nie są wcześniej ustalone, ale zostają wypełnione w momencie, gdy kredytobiorca nie spłaci kredytu.

Jaką masz zdolność zarabiając np. 4500 zł netto?

Najwięcej pożyczy Alior Bank, Credit Agricole i ING Bank Śląski, które wyliczyły najwyższą zdolność kredytową przy zarobkach 4500 zł netto. Bez problemu więc jedna osoba uzyska finansowanie w kwocie od 121 do ponad 200 tys. zł.

Jeśli otrzymujemy wynagrodzenie w wysokości 4500 PLN na rękę, wówczas maksymalna rata kredytu będzie mogła wynieść 2250 PLN.

Najczęściej przyznawane kredyty – kalkulator wraz z opcjami (raty równe bądź malejące)

Kredyty są przyznawane przez banki i inne instytucje finansowe w celu udzielenia klientowi określonej kwoty pieniędzy na określony okres czasu. Klienci mogą wnioskować o kredyty na różne cele, takie jak zakup mieszkania, samochodu, sprzętu elektronicznego lub na sfinansowanie edukacji. Poznaj ratę kredytu gotówkowego, wystarczy podać kwotę, okres spłaty i ewentualne zabezpieczenia pożyczki.

Co jeśli Twój wniosek odrzucono w banku?

Jeśli odrzucono twój wniosek o kredyt w banku, nie oznacza to, że nie masz szans na uzyskanie kredytu w innej instytucji finansowej. Możesz spróbować złożyć wniosek w innym banku lub instytucji pozabankowej, ale pamiętaj, że każda instytucja finansowa ma swoje własne warunki udzielania kredytów i może odrzucić twój wniosek, nawet jeśli uzyskałeś kredyt w innym miejscu.

Aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu, możesz:

1. Poprawić swoją zdolność kredytową – jeśli masz zaległości w spłatach kredytów lub innych zobowiązań finansowych, spróbuj je uregulować, aby poprawić swoją historię kredytową.
2. Zadbać o stabilność finansową – instytucje finansowe lubią klientów, którzy mają stabilne źródło dochodów i nie mają zbyt wielu zobowiązań finansowych. Spróbuj zadbać o stabilność finansową, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu.
3. Porównać oferty różnych instytucji finansowych – nie każda instytucja finansowa ma takie same warunki udzielania kredytów. Spróbuj porównać oferty różnych banków i instytucji pozabankowej, która udziela pożyczek bez BIK lub pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania zdolności kredytowej.